2010年推出的青年安心成家方案，至今已超過34萬戶申請，去年8月起，新青安方案貸款額度拉高到1000萬元、貸款年限增至40年、寬限期延長到5年，3年的利息補貼也比原方案增加1碼（0.25%）達1.5碼（0.375%）， 讓不少無殼族睜亮眼，房市買氣暴熱。本期好宅報報教你如何運用「新青安」，更分享「一千萬元優貸」的圓夢故事。

【文／楊茲珺】政府維持打房基調，但去年8月出檯的「新青安」房貸，依然成為穩住房市的中流砥柱。地政士評估，開辦5個多月以來，申請「新青安」房貸的件數佔整體買氣約7成，申辦者多為見證房價一路上漲、卻苦無機會上車的買方。35歲的彭彭就是一例，他怕房價漲太快，雖然月薪僅4萬元，仍決定貸款1000萬元買下1200萬元房，利用寬限期等待房價上漲，或許能大賺一筆。

房貸寬限期5年 年輕人搶上車

「新青安」房貸最吸引首購族的，不單是利率和房貸額度，最主要的是長達5年的房貸寬限期，不僅獲得只付利息的喘息空間，更能放眼期待5年後的房價增值空間。所謂的寬限期，就是還款人只需要支付利息、不用攤還本金，假設以貸款1000萬元為例，目前補貼後的最低貸款利率僅1.775%，換算下來，寬限期內，每年只需繳付利息17萬7500元，等於一個月只要付1.47萬元，鴻毅地政士事務所所長謝志明表示，在中南部地區，1.5萬元差不多等於月租金，等於只要先準備好買房的自備款，買屋的前5年可以輕鬆由租轉買，相對無痛感。

鴻毅地政士事務所所長謝志明觀察，目前28~38歲的青壯族群，在踏出校園幾年、逐步擁有穩定收入，存好一些錢想購屋自住了，卻趕不上房價飆漲的速度，結果愈是觀望、愈是下不了手，謝志明分享，近期經辦一位35歲左右的首購申貸案，「買方出社會後就歷經了長達10年的房市大多頭，幾乎沒有回檔修正，眼看房子愈來愈貴，新青安房貸成為他們唯一上車的機會，著眼的就是長達5年的寬限期。」

35歲以下 才有可能申貸40年期

謝志明經手不少青壯族首購族申貸案，認為有些買方確實沒有做好完整的財務評估，「這位35歲的買方，月收入不到4萬元，很有勇氣的買了總價1200萬左右的房子，扣除自備款後貸款約1000萬元，著眼的是3~5年後房價上漲就獲利了結，但他沒有考慮到如果房價未漲、或是賣不掉時，5年後每月本息攤每月逼近4萬元之多，該如何負擔。」

「新青安」貸款還有一大特色，就是還款年限拉長到40年之久，不過，這項優惠也並非人人吃得到。銀行業者表示，銀行也會考量國民平均餘命、以及退休年齡，一般銀行的內規是貸款年限加上借款人年齡不能超過75，也就是說借款人至少要在35歲以下，才有機會貸得到40年。

謝志明提醒年輕首購族，雖然政府提出優惠房貸利多，但是如果個人的信用條件不好，例如信用卡繳款曾有逾期紀錄、信用卡每月只繳最低額度，或是身上揹有小額信貸，都會被銀行視為信用瑕疵、進而退件。除非借款人可以接受降低貸款額度，或是提供二親等內的保證人，才有機會申請到足額貸款。